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香港保险,2018前三季度内地访客新增保费高达341亿!

2018-12-05863

香港保险业监管局(2018年11月30日)公布2018年前三季度香港保险业临时统计数字,毛保费总额为$3,883亿港元,与2017年同期比较,上升了6.9%


内地访客新单业务



新单保单数统计,内地访客购买重疾险的数量最多,持续上升,2018年前三季度占比为62.9%,远高于2017年同期,展现出香港重疾险对内地访客较强的吸引力;其次为终身寿险,占比28.5%,较2017年同期有明显下降。



新单保费统计,内地访客购买终身寿险的保费最多,2018年上半年占比为54.1%,与2107年同期相若;其次为万用寿险,占比15.2%;重疾险排名第三,占比13.6%,较2017年同期有明显升高。


香港寿险公司最新排名


  • 总保费收入=年化保费+整付保费

  • 标准保费收入=年化保费+整付保费*10%


新单业务:新售保单的保费收入

2018年前三季度新单业务(不包括退休计划业务)为$1,211亿(上升3.8%),其中个人人寿及年金(非投资相连)业务为$1,074亿(上升0.5%),投资相连业务占$132亿(上升44.2%)。


按照总保费收入(整付保费+年化保费),新单业务排名前15名的香港保险公司市场占比为95.9%,较2017年同期上升。排名前四的公司分别为友邦、汇丰人寿、保诚和宏利,四家公司市场占比之和为57.7%,较2017年同期下降,说明市场竞争更激烈。宏利上升到第四位,中国人寿海外同比下降较多。宏利、中银人寿、恒生保险、泰禾人寿、太寿香港、永明和富通,较2017年同期相比大幅增长,少则21.7%,多则高达285%。



按照标准保费收入(年化保费+整付保费*10%),排名前四的公司分别为友邦、汇丰人寿保诚和中国人寿海外。宏利由于整付保费占比太高,折算为标保之后,排名下降至第八。此外还有富卫、永明金融和全美人寿也是整付保费比例较高,折算标准保费后排名下降很多。



有效业务:新售保单和续期保单的保费总和

2018年前三季度有效业务收入总额为$3,478亿(上升6.9%)。当中个人人寿及年金(非投资相连)业务为$2,863亿(上升2.3%),投资相连业务为$257亿(上升9.9%)。


按照总保费收入(整付保费+年化保费),个人有效业务保费收入排名前15的香港保险公司市场占比为93.8%,同期上升2.9%。收入排名前四的公司分别为友邦、保诚、汇丰人寿和中国人寿海外,四家公司的市场份额占比超六成(60.6%)。



按照标准保费收入(年化保费+整付保费*10%),个人有效业务保费收入排名前15的香港保险公司市场占比为94.5%,上浮5%,收入排名前四的公司分别为保诚、友邦、汇丰人寿和中国人寿海外,占比62.7%。



保单业务结构分析


缴费期结构

2018年前三季度,香港各寿险公司的缴费期结构有明显区别。

  • 友邦、宏利、富卫、永明金融和全美人寿,整付保费收入占比非常高。

  • 汇丰、中国人寿海外、中银人寿、太寿香港、泰禾人寿、东亚人寿和恒生保险则以小于五年期缴费的储蓄型产品为主。

  • 友邦、保诚、安盛两家公司的中长期缴费产品为主,主要是重疾险,保费占比高于其他公司。


香港重疾险倍受追捧


内地访客购买的保险产品与2017年的统计数字相若,约95%是医疗或保障类型的保险产品,例如危疾、医疗、终身人寿、定期人寿及年金等;约99%保单为非整付保费保单,即保费非以一笔过模式支付。2018年香港保险的重疾险推陈出新,产品不断创新,从早期理赔还原保障、多重保障、癌症保障、心脏中风保障、结合运动程式、男性保障、先天性疾病保障、良性病变保障、家庭成员额外保障、人寿额外保障等等,各家保险公司百花齐放各显所长,在竞争如此激烈的市场上,对于投保香港保险的客户是非常幸运的。


香港重疾险便宜近三成


以30岁女性不吸烟为例,香港某排名前三的公司分别在香港和内地出售的重疾险保单进行比较,大致换算成同等口径后,其香港区域出售的某款重疾险比在内地购买要便宜近30%。例如:工银安盛人寿在内地的保险产品和同属安盛集团的安盛保险(香港)的类似产品,其保费甚至相差一倍。


除了同等保额的保费便宜,香港保险的保障范围更大,选择也更多。如重大疾病险,内地保险产品保障40种严重疾病+预先给付10种疾病,而香港保险产品保障56﹣100种重大疾病+预先给付18种疾病。


香港重疾险特色——分红


为什么要把香港重疾险「有分红」这一特点单独说,香港保险的分红以及保额递增,是香港重疾险非常大的一个优势(内地重疾险保额固定)。有无分红至关重要,通过持有保单合理应对通货膨胀!过去30多年,人民币的通货膨胀高达6倍。一份重疾险如果不带分红,保额将一直维持在几十年前水平线,根本无法抵御快速的通货膨胀率。以香港某热销重疾险为例,0岁的小男孩投保10万美金保额,在未来发生理赔时,包含分红的预期赔偿将为:

  • 20岁时:13.0万美金;

  • 30岁时:15.6万美金;

  • 55岁时:28.4万美金;

  • 65岁时:36.6万美金;

  • 80岁时:104.3万美金。

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