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2019年人民币贬值压力巨大,拿什么拯救中产的你?

2018-12-26620

2018年1月至4月期间,人民币兑美元呈现了盘整走势,长期稳定在6.25左右至6.35左右。


2018年5月人民币开始迅速贬值,贬值幅度超过10%,在10月31日在岸人民币甚至一度贬值至6.9771,而离岸人民币市场一度过7。同期内,人民币兑CFETS货币篮指数在5月开始从98下降至92左右,与人民币兑美元整体呈现了“双贬”的状态。



2018年11月28日,中国银行国际金融研究所发布《2019年经济金融展望报告》称,2018年,全球经济保持复苏,但分化趋势明显,主要经济体增速接近触顶,部分新兴市场出现金融动荡报告展望2019年,全球经济面临的下行风险加大,加息将成为货币政策“主旋律”,预计美联储将加息2-3次,同时美国经济增长见顶、中美贸易摩擦升级、全球债务负担上升等可能成为潜在的风险,值得高度警惕。


对于市场普遍关心的人民币汇率问题,该研究所研究员王有鑫表示,2019年人民币汇率存在贬值压力,但亦有稳定因素提供支撑,“从趋势来看,(人民币汇率)整体会稳中趋贬;从幅度上来看,则相对可控”。


2018年人民币巨大贬值原因:

中国经济增速持续下行(2018年第一季度至第三季度,中国GDP同比增速为6.8%、6.7%和6.5%),而美国经济增速则持续上升。


2018年,美联储进行了3次加息,而中国人民银行则降准4次。两国货币政策背道而驰。同时中美10年期国债收益率差也从早先的150个基点降至30个基点。


③2018年至今,中国上证综指下跌了19.46%,而美国道琼斯工业指数则上涨了3.31%。



当然由于2018年中国金融市场相对动荡,无论是股市、债市亦或是房地产,都出现了显著的调整行情,以至于投资者对国内资本相对而言缺乏信心。从2019年来看,由于短期内中国经济增速依旧具备下行压力。且美联储在2019年依旧存在加息可能,因此短期内人民币继续存在贬值压力。


人民币贬值,哪一类人最受影响?


在人民币贬值趋势达成共识的情况下,德银的预期最为悲观。德银声称,内地政府意图冷却楼市,加上货币政策转向宽松以及美元借贷成本增加,预计资金外流情况会加剧,人民币难逃贬值命运。


该行估计明年人民币兑美元将跌至7.4,2018年将会贬值17%,到时港元及人民币会重返「一兑一」的水平。


如果这一预测变成事实,那我们的生活将会受到进一步的影响,而中产阶层极有可能会成为受损最严重的


对于富人来说他们早在几年前甚至十几年前,就已经开始进行海外资产配置,手中持有大量美元资产。这一波人民币贬值,对他们而言损失很小,说不好还能大赚一笔。


对穷人来说他们对于牵涉到人民币兑换方面的消费相对较少,损失不会太大。



最后剩下的中产阶层,恐怕就要承担大部分的损失了。


一方面,人民币资产受损,股市楼市将首当其冲。人民币进一步贬值的情况下,可能出现国内股票和房产被大量抛售的情况,导致价格持续下跌,资产缩水。



另一方面,中产阶层的留学、旅游等成本将会增加,生活品质会进一步下降。外币在生活上的主要用途,无非是海外购物、海外旅游以及留学。而中产阶层是这些消费的主要承担者,成本被拉高之后,要么加大预算,要么降低品质。


试想,如果一个中产家庭的资产不断缩水,生活品质不断下跌,那这个家庭的中产身份还能维持多久?也许,部分人将不得不和中产说再见了。



那么,中产阶层该如何应对人民币贬值?很简单,跟着中国高净值人士学习。


根据胡润研究院发布的《2018中国高净值人群财富管理白皮书》显示:国内84%的高净值人群有“人民币贬值”的担忧,而他们的应对方法是加大海外资产的配置比例。其中,60%以上的人看好海外房产投资项目


胡润表示:“目前中国大陆有134万千万富豪,按6成计算,有80万人有可能在海外配置投资性住宅,而这一投资人群正在不断扩充。”除美澳加外,泰国成为高净值人群海外置业的首选目的地之一。


如何让手中资产保值升值?


从2015年开始,中国已经从一个净资本输入国变为一个资本输出国。一场浩浩荡荡的财富大转移正在启动,越拉越多的人和企业把国内资产向境外投资。


要抵御人民币贬值带来的风险,最好的办法就是将风险对冲掉,即配置一定比例的外币资产。外币资产的配置主要有几种不同的方式:


1.购汇;

2.外企股权购买(包括一级市场及二级市场);

3.海外房产置业。


综合来看,每人每年5万美金的购汇配额,对于风险对冲而言,实在有些“杯水车薪”。


而对于企业股权投资而言,一来专业门槛较高,二来股票市场的股价波动风险要比人民币贬值的风险大得多,用此种方法来对冲人民币贬值风险,实属舍本逐末。


如此看来,海外房产置业成为了规避风险的最优手段。而这也是2018年以来海外房产投资持续火热的原因之一。


海外房产置业的投资收益主要有两个方面:一是房产本身的升值,二是房产租赁的收益。同时,海外房产价格以当地货币结算,规避了人民币贬值的风险。


不同的收益方式和价格标的方式,从根本上规避了国内投资市场的风险。可以说,人民币持续贬值、国内房地产调控严格的当下,海外房产置业正当时。


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