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资讯首页 > 新闻首页 > 中国围堵违规转汇海外买房!七大银行被罚!蚂蚁搬家被禁!

中国围堵违规转汇海外买房!七大银行被罚!蚂蚁搬家被禁!

2018-10-2613336980

就在两天前,10月22号,中国的银行们都在已是霜降的天气下瑟瑟发抖,多家银行在面对眼前这张由国家开出的罚单时才意识到,原来这次的严打并没有开玩笑



就在两天前,中国建设银行一分行被罚款419万元;光大银行厦门分行被罚134.85万元;渤海银行天津分行被罚324.48万元;同样被罚的,还有:


南洋商业银行(中国)上海分行

交通银行金华分行

中国建设银行福清分行

光大银行厦门火炬园支行

渤海银行天津滨海新区分行

招商银行济南分行

中国银行威海分行


中国建设银行、中国招商银行、中国交通银行、中国银行…


这些举国闻名的大银行纷纷没有逃过被罚款的命运,


建设银行被下令严整银行建设,招商银行因违规生怕被招安,交通银行则赶紧把罚款通交,中国银行发起了深刻的反省…



而这一切的始端却是一则国家之前就执行的规定,只是很多人都自以为是玩笑,执行力并不会那么强,可是现在,他们面临的,是国家的再一次严打!


2018年10月22日,中国再次出手严查各大银行!


严打违规外汇海外买房!


外汇海外买房!


海外买房!


买房!



上述银行皆未曾核实用户外汇用途,也未及时核实外汇使用时间,所以,才遭到了国家罚款!而这些“侥幸”逃过追踪的外汇者,在接下来的一段时间里可能被追查。


在这些人中,截至目前为止,已有3人通过地下钱庄将资金汇至境外买房、4人因分拆逃汇被罚。



其中,香港籍陈某非法买卖外汇案的罚款最高。


据介绍,2015年1月至8月,陈某为实现非法向境外转移资产目的,将1700万元打入地下钱庄控制的境内账户,通过地下钱庄兑换外汇汇至其境外账户,用于购买境外房产等,构成非法买卖外汇行为,被处以罚款153万元。



而禁止使用外汇做外海房产投资的政策,已经不是一个新政策了。早在一年多前,这个规定就开始实施了。


这几年来,华人利用换外汇在海外购置房产的例子还是蛮多的,仅在悉尼,在许多楼盘开盘的展厅里,你可以看见不同性别、不同年龄段的中国人在排队买房,在冗长的队伍里,中国人占了大多数,你很难在黑压压的人群中找到白皮肤的当地人。



看到这个景象,国内的小伙伴就很奇怪了,这些人是如何有这么多钱去国外大手大脚买房的?看到国内的小伙伴这么奇怪,外汇局也很奇怪,我的政策都实施了一年多了,说好了不给用外汇购置海外房产,怎么总有那么多人不听话呢?



于是乎,外汇局决定,再次安排人手,开始严打外汇海外购房现象!


国家外汇管理局相关负责人表示,个人购汇不得用于海外购房,因为个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目,并且强调:


“一直以来都不能做”。


中国的外汇政策中明确提到:


购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。



外汇局还指出,当前我国资本账户尚未实现完全可兑换,资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道,如QDII(合格境内机构投资者)等实现。


除规定的渠道外,居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付,包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。



可见,要是想用外汇进行海外投资,首先,你的投资项目得是符合规定的,可惜房产不在规定范围内。


又由于现在越来越多的人依拿着外汇在海外买房,外汇局表示实在看不下去了,人说上有政策下有对策,你们连想对策的功夫都懒得下,严打!必须严打!



于是,就在前两天,国内便彻查了多个银行的外汇信息,果不其然,许多银行根本没有按规定弄清楚外汇的走向,他们不知道人们换来的外汇用于了哪些方面,也不知道这些外汇究竟何时被使用,于是,外汇局表示:


罚!狠狠地罚!就从银行开始!



仅仅一天时间,在被审查的6家企业和7家银行中,就发现了20个外汇违规买房案例,这几家银行和企业都被给予了不同金额的处罚。同时,外汇局表示,下一步,就是严罚违规使用外汇的个人!什么“地下钱庄”、“蚂蚁搬家”,统统查个底朝天,先查后罚!



通过地下钱庄、“蚂蚁搬家”等行为进行外汇违规操作,是央行、外汇局等此次打击的重点。


外汇局工作人员透露,这样的严打通报会逐步常态化,这样的外汇审查也会大大加大频率,让那些用外汇违规买房投资的人无处可逃!



另外,外汇局将继续保持检查和处罚力度不变,并持续对外汇违法违规行为进行高压打击。接下来还将严厉打击构造虚假交易、欺骗交易以及逃骗汇、非法套汇行为。


也就是说,外汇局将即日起,在查处、通报违规案例方面却越来越频繁,并且打击手段更具现代化、信息化,惩罚手段也将越来越严厉,保证查到一次让你终身发抖。



外汇局相关负责人表示,外汇局会持续拓展数据来源,加强非现场检查,提高信息化水平,运用大数据手段,提升非现场监测和现场检查水平。


当然,本次的严打重点不仅仅是违规购房这一块,就在上周,中国外汇局又把互联网金融查了个底朝天,并下达了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》这一新规!



互联网平台外汇受到控制


什么是互联网平台呢?


在日常生活中,我们所接触到的支付类App、第三方支付平台都是互联网平台,在外汇局眼中,他们统称为互联网金融


前几天,人民银行、银保监会、证监会联合发布了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》。



规定中明确写道:


客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支,金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。


据悉,此规定旨在预防洗钱和恐怖融资活动,但是这则规定的实行必然会影响到在海外做生意的生意人,同时也会影响到在海外留学的留学生…



对澳洲从商人士来说,虽是已经移居澳洲,但避免不了和国内依旧存在资金往来,若是通过互联网平台往来,那么,这一类生意人就要开始注意汇款方式了!


从2019年1月1日开始,只要是单笔或累计交易超过5万人民币,或者1万澳元的,交易后5个工作日内都需要机构报告。


若是违规,会被追究刑事责任!



对澳洲留学生而言,最受影响的部分就是生活费和学费了。在此前,许多父母给孩子汇款时,为了方便或节省手续费,会使用第三方平台进行转账,随后再让孩子在澳洲境内进行个人换汇。



然而,在这项规定出台之后,这样做的风险则大大加大,外汇局完全有理由相信,你家在洗钱!


在此之后,汇学费或生活费最保险的方式又变成了去银行汇款,这样…


才能有理有据地“摆脱罪名”。



许多刚刚到澳洲的人们还不是很清楚汇款的要求,下面,我们就来回顾一下以往的汇款规则。


外汇管制规定


重中之重:


每人!


每年!


只有5万美元的外汇额度!


并且从2017年1月1日起,无论你是在银行柜面还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇,均需要填写《个人购汇申请书》,明确填写购汇用途。



申报单上对个人购汇用途做出了详细分类,每个大项后有三四个小项均需要填写!



例如:


  • 因私旅游:要填写预计停留期限,目的地国家,预计进外停留期限,目的地国家、地区。


  • 境外留学:要填写学校名称,留学的国家、年学费金额和年生活费币种、金额。


  • 探亲:需要填写包括预计境外停留时间、目的地国家,境外亲属姓名、与境外亲属关系四项。


  • 境外就医:要填写停留期限和境外医院名称。



值得注意的是,在填写购汇用途时,需要填写“预计用汇时间”,预计使用购汇资金的日期。个人一次购汇存在多种用途的,应按金额从大原则填报。


如果你的个人实际用途不在《申请书》明确列明的八项购汇用途项目之内的,应勾选“其他”项,并详细说明交易对方名称、具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。



而在个人购汇申请书中,也明确了购汇“六不得”!


这6条禁令:


1.不得虚假申报个人购汇信息;


2.不得提供不实的证明材料;


3.不得出借本人便利化额度协助他人购汇;


4.不得借用他人便利化额度实施分拆购汇;


5.不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目;


6.不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。


重中之重个人购汇不可以用来个人海外购房、进行证券投资和购买个人保险等!


这是断了多少指着海外投资发家致富人的路呀!



新增


严格打击违规非法资金外流:


外管局发言人指出:根据G20和国际协作有关原则,各国需在反洗钱、反恐怖融资、应对税基侵蚀等方面加强合作配合,需要进一步增强金融交易的透明度,提高数据统计质量。因此,有必要提升我国国际收支统计质量,包括加强购汇真实性审核、细化支出分类等。


对于存在违规行为的个人,外汇管理机关依法列入“关注名单”管理。而如果被列入“关注名单”,个人当年及之后两年不享有个人便利化额度。



根据第39条规定,发现以欺骗手段将境内资本转移的,由外汇管理机构调回外汇,并处以逃汇金额30%以下罚款,严重者处逃汇金额30%以上等值以下的罚款!


根据第42条规定,违反规定携带外汇出入境的,由外汇管理机构给予警告,可以处违法金额20%以下的罚款,法律、行政法规规定由海关予以处罚的,从其规定,同时依法移送反洗钱调查!


如果违反规定办理个人购汇业务的,相关信息将依法被纳入个人征信记录。

 

 


此举也是国家彰显严厉打击非法地下钱庄、非法海外资金外流的决心和态度!


为了加大对洗钱、腐败等犯罪活动的监测和打击,外汇局与央行联手,再次强力打击外汇海外购房行为!多家银行、几家企业以及个人全部被抓现行罚款!要买房的朋友们,在更严的政策下达之前,请在合理范围内温柔购房



不但严打,中央还发行了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》,对澳洲从商人员和留学生产生了影响。


总之,合理合法的使用外汇才是最安全的方法,无论多富有,跟着政策走。

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