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人民币步入贬值快车道,你手里的500万30年后还值多少!

2018-12-29533

由于2018年中国金融市场相对动荡,无论是股市、债市亦或是房地产,都出现了显著的调整行情,以至于投资者对国内资本相对而言缺乏信心。短期内中国经济增速依旧具备下行压力,且美联储在2019年依旧存在加息可能,因此短期内人民币继续存在贬值压力。


如果当下你手上有500万人民币甚至更多,在10年,20年,甚至30年以后,这些钱又价值多少呢,接下来,让小编根据过去40年中国发展的数据,来得出一个比较有参考的算法:


1、按照国家统计局公布的通货膨胀率(CPI)来比。

2、按照1万元对应的真实财富(GDP)数量来比。

3、按照货币的真实购买力来比。

4、按照1万元占整个国家信贷(货币)总量的比例来比。


按照CPI数据估算


我们以1978年为基准,数值高于基准线的为物价上涨年份,低于基准线的为物价下跌年份,每年都以前一年为基准计算,1978年以来的CPI数据如下图所示。



将2017年底的数据反过来折算,就可以得出1978年、1988年、1998年2008年、2013年5个年份的1万元相当于现在的多少钱。



按照这个数据来看,物价上涨的幅度,其实并不高…….


按照真实财富(GDP)估算


GDP代表着一个国家一年内交易的所有商品+服务(不包括金融产品交易量)的总和,其与货币量的比值,基本能够代表1万元对应的真实财富情况。



将GDP增长率累计,即可得知中国社会40年来真实财富增长状况,用2017年的GDP数据倒推,就可以计算出不同年份1万元对应的今天社会财富的比例(见下表)。



如果要说1万元人民币能买到的东西,除了房产和股票之外,其他的各种消费品,按照GDP计算出来的数据,或许与实际情况比较相符。


按照真实通胀估算


按照货币供应量增长率——GDP增长率来简单计算真实通胀的情况,这其实就是国际上通用的“GDP平减指数”计算方法的另一种表现形式。


简单来说,就是印钞带来的货币贬值与实际经济增长带来的货币增值相抵消,从而反映货币的实际购买力变化。


1979年以来,中国的“广义货币(M2)增长率——GDP增长率”见下图



将每一个年份的真实通胀率数据累计,即可得出中国自1978年以来的真实通胀情况。用真实通胀率数据反推,即可得知过去某个年份1万元相当于今天的多少钱(见下表)。



由表可以看出,在1978~1998年是中国通货膨胀最严重的时期,物价几乎每10年翻两番,1998年中国建立起中央银行制度以后,真实通胀率才开始走低,这个数据,可能比GDP数据估算的结果更为靠谱。


按照广义货币供应量估算


人民币广义供应量,即通常所说的M2数据,基本能够代表整个中国经济体系内部所流通的货币+信贷情况。


1978年底,人民币广义货币供应量为1159.1亿元,到2017年底,这一数据已经变成了167.70万亿元,增长了1400倍以上,平均下来年增长率高达20%以上。1978年以来广义人民币供应量及其增长率情况见下图。



从1978年到1998年,人民币投放量几乎是每10年涨10倍,但从1998年到2008年,货币供应量增长了不到5倍,而从2008年到2018年,货币供应量增长了不到4倍。是的,你没看错,最近5年是人民币投放量最慢的5年。



不过,根据另外一些说法,最近5年由于影子银行占据了越来越重要的位置,广义人民币供应量(M2)数据已经不足以代表中国经济体内货币+信贷的总量……暂且不考虑那些,我们按照货币+信贷投放量数据估算:


根据以上得出的数据,假设未来每年货币贬值速度都为10%。那么,5年、10年、20年、30年之后,现在的500万又将变成多少钱呢?


5年之后:500万/(1+10%)^5=310.5万元

10年之后:500万/(1+10%)^10=193万元;

20年之后:500万/(1+10%)^20=70.5万元;

30年之后:500万/(1+10%)^30=28.655元。


从500万到30万!这样的结果让人触目惊心!现在拥有500万算是富人,但30年后却变成了穷人。我们还应该做点什么?才能让手中的资产保值增值!


从2015年开始,中国已经从一个净资本输入国变为一个资本输出国。一场浩浩荡荡的财富大转移正在启动,越拉越多的人(李嘉诚,王健林等资本大佬)和企业把国内资产抛售转向境外投资。


要抵御人民币贬值带来的风险,最好的办法就是将风险对冲掉,即配置一定比例的外币资产。而海外房产置业无疑是性价比最高的选择,这也是2018年以来欧洲房产投资移民持续火热的原因之一。



欧洲房产投资的收益主要包括以下几个方面:


一  是房产本身的升值;欧洲大部分国家由于之前的金融危机导致房价普遍暴跌,而近几年经济的复苏和购房移民政策的推出,房价也随着稳步上升。


二 是房产租赁的收益;像希腊雅典市中心的包租公寓大部分都能达到每年5%的收益,折合人民币每个月6000-10000左右的租金收入,比国内要高很多。


三 是全家三代获得欧盟永居身份,塞浦路斯购房还可以直接入籍欧洲,拿目前级别最高的欧盟护照,自由在28个成员国(英法德瑞士等等)工作生活学习,享受欧盟的医疗社会福利和教育资源。


四 相比于留学,移民子女获得身份后,教育的费用节省了将近三分之二,同时可以获得等同于本地生选择专业和学校的权利,以及奖学金助学金等等。


五 人民币不断地贬值意味着外币的升值,以欧元结算的欧洲房产还可以获得汇率差价方面的收益。规避了人民币贬值的风险。


你拿着500万人民币,过个30年的价值只剩下不到30万,而配置海外资产,你和你的家庭却可以获得永久的欧洲身份和数套永久产权且高租金收益的海外房产,如此精明地你,相信心里已经有了答案!

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