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华人银行账户频遭冻结,规避涉“洗钱”风险有哪几招?

2019-03-11138

继西班牙华人银行账户遭大规模冻结之后,近期又有95名在英中国留学生银行账户又因涉嫌“洗钱”被冻结。


日前,英国国家打击犯罪调查局(NCA)发布通告,其新近成立的国家经济犯罪调查中心(NECC)经过调查,将冻结95个涉嫌洗钱的银行账户。这些被冻结银行账户的持有人绝大多数为中国留学生。



据英国媒体报道,这些涉案账户大都出现了同一天或短期内、多个自动存取款机存入大笔金额现金,以及类似的情况。这与私人换汇的交易方式几乎一致。


3月1日,中国驻英使馆就此事发布通知,提醒在英中国公民务必通过正规合法渠道换汇。


3月6日,驻英使馆再回答提问时表示,敦促英方依法公正处理相关案件,并再次提醒有关中国公民积极配合调查,通过法律途径维护自身正当合法权益。



长久以来,海外华人银行账户因“洗钱”嫌疑遭到冻结的情况并不鲜见。遭遇此事,不仅当事人正常消费会受到影响,而且“洗钱”罪名一旦坐实,相关记录更会对当事者在海外学习、工作、生活等产生负面效应。多方呼吁,对于此类事件,一定要积极应对。


帐户被冻结后怎么办?


英中律师协会会长朱小久是其中5名涉事留学生的代理人。她呼吁中国学生,账户遭到冻结之后,不可置之不理,一定要站出来,配合警方调查。


“钱被没收是小事,如果法庭最终认定这些学生洗钱,不仅损害在英华人的形象,而且未来其他银行也会纷纷效仿,以中国学生为对象进行洗钱调查。”朱小久说。


警方调查的是金融犯罪,而不是资金转移。”英国李贞驹律师行律师何达伟认为,积极配合调查很重要,“学生可能没有做任何违法的事情,重要的是要说明真相,讲清楚为什么会存储资金和转移资金。”



如何避免“洗钱”嫌疑?


出于维护国家利益考虑,世界各国历来都高度重视打击洗钱犯罪。某些银行为规避风险,在防范客户洗钱等不法行为方面堪称严格,如果客户有不当行为,很容易因牵涉“洗钱”嫌疑,引起银行关闭其所有账户。

曾有留学美国的同学就遭遇此事。因为每逢假期都会回国,鉴于出入境频繁,便直接携带学费和生活费,然后在ATM机上存钱。结果多番来回之后就收到银行来信,称决定关闭其所有账户。

在某主流银行工作的陈先生指出,银行担心客户这些行为会为其经营带来麻烦,因此宁愿“错杀”也不愿“漏网”。


那么,到底有哪些不当行为容易被贴上“洗钱”标签?


经咨询何律师,下述行为须谨慎为之:


· 使用ATM机存入现金,因存款人的账户或详细信息未知,但是存放资金的位置可知,容易成为“被怀疑”对象;

· 如果同一天从多台不同地点的ATM机存入大量现金到同一账户,这表明存在异常活动;

· 如果入账资金来自多个地点或多个来源,但入账后资金转入一个账户或相同的多个账户,也将引起怀疑;

· 有大量现金存款,然后立即或在短时间内大量转出现金也是可疑行为;

· 作为学生尤其要注意,因其工作仅限于兼职,不宜有类似商业交易之类的频繁的资金转入或转出。


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