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为什么越来越多的高净值人群偏爱私募基金这种理财方式?

2019-03-28550

伴随着大资管时代来临,投资市场竞争格局重塑,在应对行业监管趋严、市场集中度上升、金融科技日新月异等发展背景下,私募基金得到了越来越多高净值人群的关注。


收益率指标

投资理财时预期收益率是重要的考量指标。

      很多人都在思考:理财预期收益率多少比较合适?收益率过高,感觉有点不靠谱,安全性难以保证;收益率过低,虽然投资风险较小,但是,考虑通货膨胀等因素,资金面临贬值风险。

      2018年,我国 GDP 同比增长6.6%,另外考虑到手续费,因此不低于 7% 左右的收益率可以避免资金贬值。

       整个社会的货币供应,可以真实反映资金的贬值程度。2018年,广义货币供应量(M2)为 8%-9% 之间。所以,如果实现资金不贬值且增值,预期收益率达到 9%以上为最佳的。



市场上目前的理财产品大概分以下几类:

1、国家信用理财产品

      国债(国库券)、央行票据、贴现再贴现以及银行存款产品。这部分产品收益可以看作无风险收益,目前收益大概是 2%~4% 左右。

2、风险较小的理财产品

      主要包括银行、证券、保险等的理财产品,还可以包括投资于各类债券的货币基金等。

      基本运作规则是通过这些货币基金、理财产品吸引风险偏好较低的类银行存款资金,这类产品可以看作银行存款的影子体系。

      目前,货币基金、理财产品的一年期收益率在 3%~7% 之间,除非发生经济金融市场的系统性风险,单一产品风险较小。但已经要求打破刚性兑付。

3、信托类产品

      信托产品、证券公司等围绕着银行信贷衍生出来的金融产品。这部分产品的一年期限收益率在 7%~11% 之间。

      理论上讲,这部分产品是银行贷款、非标投资的影子体系,投资风险应当略高于银行贷款风险,因此出现违约的情况也高于银行贷款。市场上的确也开始出现部分产品违约,但是最终,还是都给予了兑付。

4、P2P 互联网金融产品


      2018年开始P2P陷入跑路潮、大批产品爆雷……目前金融监管机构正在严格规范这部分产品,产品收益也在呈现逐步下降的趋势,未来长久发展形势不容乐观。

5、民间金融借贷

      目前民间借贷平均利率约18%,但实际上很多民间借贷的利率在 36% 以上,有的甚至高达 60% 以上,这部分产品也是风险最高的一类。



私募基金越来越受青睐

      截至2019年1月,私募总规模达到12.74万亿元,备案产品超过 7 万只,登记管理人 2.44 万家,私募员工总数为 24.43万人。平均收益率 7%-14%,投资期限以 12 个月为主。
 
      理财收益也是随着经济增长在变化的,大部分人喜欢国家和银行理财产品,可是,这两类最高收益率也不过 7%,跑不赢货币供应,资金会贬值,且私募优势明显:

      
第一、私募更规范更安全。私募重视风险,私募的监管严格,有“一法六规”,特别是新规实施后行业运作更规范,信息披露更公开。

      第二、私募追求收益。与公募基金相比,私募基金的固定管理费较少,主要依靠提取业绩报酬生存,而超额业绩必须在每次净值创出新高后才可提取。因此,私募基金管理人的利益和投资者的利益是一致的,所以私募基金的激励机制更强,更能把投资者的资金当成自己一样珍视,减少道德风险。

      第三、私募基金操作灵活。与公募基金相比,规模较小的私募基金投资操作更为灵活,能及时跟进市场,根据市场变化趋势快进快出,牛市可满仓获取全部收益,熊市可空仓规避系统风险,投资策略众多。而规模较大的公募基金在股市下跌时,由于仓位较高往往转舵较难,转变投资风格需要付出惨重的代价,因此业绩表现往往大起大落。


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