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香港父母期望给子女留1100万港元!其实最可靠的财富传承方式还是

2019-04-22473

近日,香港花旗银行发布一项富裕家庭财富传承调查,发现香港父母期望传承给子孙后代的财富平均金额为1100万港元,而子女的期望值仅为300万港元。



港父母欲留1100万港元给子女


该调查于去年12月进行,共访问了551位父母,这些受访父母至少有一个子女且总流动资产平均为340万港元,他们八成以上有房产,六成有两个或以上子女。调查结果显示,这些富裕家庭父母期望传承给后代的财富平均为1100万港元,远超子女所期望得到的平均300万港元。


调查还显示,66%的父母表示因担心伤害家人感情,从未向子女提及过财富传承的安排。



花旗银行指,父母财富分配的考虑因素表面上倾向理性,但实际上仍有不少受访者受感性因素影响。


一方面,55%的父母表示会在子女之间平均分配财富传承,30%表示考虑子女需要,16%表示考虑子女对家庭的贡献,另一方面,有25%父母认为长子或长女应传承更多财富,29%认为儿子应传承更多,34%认为与女婿或媳妇的关系会影响子女所传承的财富份额,而53%祖父母或外祖父母认为有子女的家庭成员应传承更多财富。


另外,他们既担心留下的财产不够应付子女的基本需要,又担心孩子「败家」或「不懂理财」。


联名户口物业传承最普遍


在受访的父母中,他们目前使用的财富传承工具里最多的是联名户口、联名物业,其次是透过人寿保单订立受益人,两项比例均在60%以上。



基于他们对子女「败家」或「不懂理财」的担心,专家建议:若父母有意进行跨代传承等较长远理财安排时,可考虑将资产投放于寿险或具储蓄成份的保险产品上。


要想家业永续,应该做长远考虑


财富传承一直是“无可回避”的议题,随着社会老龄化日渐严重,更多人希望将财富传承予第三代。比如香港此次调查中就有74%的祖父母和外祖父母希望财富不仅传给子女,还能传至孙子女一代。


从目前来看,高净值家庭的财富传承方式主要包括资产配置、遗嘱、保险、婚姻协议、代持、家族信托等。比如:


大额保单

这种方式的最大优点是操作简单,子女作为受益人直接拿保险合同约定的理赔资料就可以到保险公司领取保险金,可以避免作为遗产要先偿还债务的问题,同时避免婚姻关系造成的财产混同。


全球资产配置

调查显示,高净值人群平均海外金融投资额为398万元人民币,分散风险、子女教育和移民是他们海外金融投资的三大主要原因。


家族信托

因信托在风险隔离、企业传承、财富管理和个性化传承方面都具有强大的功能,它成为家族财富传承规划中应用最广泛的工具。


但这其中最重要也最可靠的财富传承方式就是保险!


首富李嘉诚就曾经说过:“大家都说我很富有,其实真正属于我的财富是我为自己及家人购买的充足的人寿保险。”他还说:“人寿保险是企业发生财务危机时留给自己与家人的最后一根救命稻草。”


没有保险,谁能打破富不过三代的厄运


有一句老话:“富不过三代”,这一直是中国富人家庭的魔咒。有数据显示:2013全球富豪榜上有四分之一的富豪财富来源为继承,但财富普遍继承到第二代为止,继承超过三代的仅有22位。



创业难,守业更难。创业者大多从年少时磨练,经过多年的锤炼成就了坚强意志和杰出才能。但时代在时步,因此守业者必须拥有更好的教育和经历更多磨练才能稳住家业,然而能真正做到的少之又少。


所以,想要富过三代,关键的是两件事:传承和保障!


传承不只是传承财富,还有良好的风气、正确的理财观念和风险观念。


要想有保障就必须有保险!给家人买足够的保险通过保单传承给下一代,让他们也同样有正确的保险观念并一代一代传下去,才能使家业永续。

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