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资讯首页 > 新闻首页 > 70%中国家庭在做自杀式资产配置

70%中国家庭在做自杀式资产配置

2019-05-08121

你听过这个说法吗,过去三十年,要想富,少生孩子多买房。该说法也不是没啥道理,毕竟,最近这些年,房价涨幅很常见,而那些主要资产是房产的,其财富也着实升值了一笔。然而,时代变化之中,拥有房产既能赚大钱,也能大亏损。


在中国,70%的中国家庭,正在做自杀式资产配置。根据过去的一个调查结果:中国家庭金融调查(CHFS)和美国消费者金融调查(SCF)数据显示,中国家庭的房产在总资产中占比高达 69%,美国仅为 36%。


为了不做自杀式资产配置,我们有必要了解下标准普尔家庭资产配置象限图。


说一下标准普尔家庭资产配置



这个图是标准普尔(全球最具影响力的信用评级机构)调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析总结出他们的家庭理财方式,是世界上公认的最科学、稳健的资产分配方式。


标准普尔资产象限图是配置资产的一种方式。通过这种资产配置,能够实现财富的稳健性,它把家庭资产按比例划分为如图所示的四个账户,并按一定比例分配,通过合理的资产配置来分散风险,达到资产配置的最高境界——平衡。


这四个账户就好比是桌子的四条腿,长久来看,少了任何一个就随时有倒下的风险。


日常现金资产



这个账户每个人都有,保障的是家庭的短期开销,每个月基本是固定的,买衣服、旅游、换手机等需求,也应该从这个账户支出。


额度最好控制在家庭资产的 10% 左右,如果占比过高,你就没有足够钱投进其它账户了。


一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销,日常生活,买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户您肯定有的,但是我们最容易出现的问题是占比过高,很多时候也正是因为这个账户花销过多,而没有钱准备其他账户。


Tips:做预算,记账,一定程度可以控制消费欲望。


保障资产



这是杠杆账户,里面放的是保障资产,一般占家庭资产的 20%,为的是以小博大,专门解决突发的大额开支。


这个账户保障突发的大额开销,一定要专款专用,保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时,有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险,因为只有保险才能以小搏大,200元换10万,平时不占用太多钱,用时又有大笔的钱。


人有旦夕祸福,一旦遇上意外、重疾等不幸,家庭资产可能在一夜之间灰飞烟灭。在生活充满不确定的情况下,提前准备好保障资产无疑是明智之举,平时看着没什么用,但到关键时刻,它能保障你不用为了钱去卖房卖车、股票低价套现、四处求人。


投资资产



这是投资资产,目的简单粗暴,就是钱生钱,为家庭创造高收益,方式包括股票、基金、房产、公司等等。


投资向来高风险高收益,所以不要把鸡蛋放在一个篮子里,多渠道投资分散风险,但也不能过于分散,可能导致不赚反亏。


这个账户您肯定有的,相信以您的智慧收益也很高。这个账户关键在于合理的占比,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击,这样您才能从容的抉择。


Tips:这个账户关键在于合理的占比,一般占家庭资产的 40%,也就是要赚得起也要亏得起,无论盈亏对家庭不能有致命性的打击。


稳健资产



第四个账户是长期收益账户,也就是保本升值的钱。一般占家庭资产的40%,为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用,并需要提前准备的钱。


这个账户为保本升值的钱,一定要保证本金不能有任何损失,并要抵御通货膨胀的侵蚀,所以收益不一定高,但却是长期稳定的。


这个账户最重要的是专属:

1

不能随意取出使用。养老金说是要存,但是经常被买车或者装修用掉了。


2

每年或每月有固定的钱进入这个账户,才能积少成多,不然就随手花掉了。


3

要受法律保护,要和企业资产相隔离,不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光,老了却身无分文穷困潦倒,就是因为没有这个账户。


Tips:一定要长期稳定地投,不要随意取出使用,不然在被消费欲望冲昏头脑时,很可能随手就花掉了。


这3种保险必须早做准备


意外险必须要买


这就是由于意外的特殊性决定的,不知道它什么时候会来,不知道它会带来什么样的后果。面对意外,还能怎么办,只能尽早的买好保险!普通人,买一份一般的意外险,只要稍微交点保费,就能带来很高的保额!职业特殊的,好好规划一下,给家庭带来更多保障!


重疾险一定要买


为什么国家会花大力气强制推广大病保险,就是因为近年来重大疾病的发病率越来越高。一方面,重大疾病发病率高;另一方面,治疗费用居高不下,因此,国家希望通过保险来解决医疗费用问题。


对于普通居民来讲,仅仅依靠社保及大病保险是不够的,更需要为自己和家人补充一些商业重疾险。目前市面上的中重疾保险,都是一般家庭完全有能力消费的,不存在买不买得起的问题,只有够不够重视、想不想买的问题!


养老险必须早作准备


谁都会变老,这是无可争议的事实!但是老年生活怎么过,却取决于今天的决定。有一句话是这么说的,“我们都老得太快,却聪明得太迟”!说得就是很多人,可以规划养老的时候,没有规划,等到老了,意识到这个问题了,却来不及了!


相对于其他方式,保险养老有着无可取代的好处。活得越久,领得越多,生活品质还有保障,让人完全不必担心老无所依的问题!这三种保险,不存在需不需要的问题,只存在买多买少的问题,早规划,早受益,值得考虑!

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