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2019中国富人深度调查!有钱人到底做对了什么?

2019-07-23238

文章转载:米宅海外

作者:阿尔卑斯杨

数据来源:建信信托、胡润研究院;AfrAsia Bank,New World Wealth;波士顿咨询公司,建设银行;招商银行;瑞信


改革开放40年,中国经济经历了让世界瞩目的高速增长。


小平说过,让一部分人先富起来。随后,改革开放,中国人的财富迅速累积,富人数量蹭蹭往上涨。现如今,高净值富人数量跃居全球第二。


△数据来自---21世纪数据新闻实验室


那么,中国的富人,到底有多富呢?他们是怎么挣那么多钱的?普通人该怎么做呢?



中国富人有多富?


首先,先要了解一个概念,什么叫净资产?


就是你个人持有的房产、现金、投资利润,商业利润,收藏品的价值总和,减去所有个人所有负债总和,所剩下的,就是净资产。


所以,即使你再北上广深杭有车有房,只要是贷款的,不能变现的,统统不算净资产。总而言之,净资产,是你手里面能马上拿出来的真金白银。


那,净资产多少,才算富人呢?


600万人民币净资产-----小康富裕

1000万人民币净资产----高净值人士

1亿以上-----超高净值人士


2018年,中国总人口是13.95亿。其中有197万人净资产过千万。净资产在600万以上的中国人的财富总和,达到了133万亿,是GDP的1.5倍。到2019年底,这个数字会达到200万亿。


也就是说,在中国,差不多千分之一的人,坐拥超过中国GDP1.5倍的财富。当然,富人也分三六九等。


1. 净值600万


不算车房,净资产600万以上,只能算是一般小康富裕家庭。不包括香港和台北,中国内地小康家庭有387万。

 


2. 净值千万富翁


2018年,中国有197万人净资产过千万,总资产达到61万亿,人均持有净资产3080万。



千万富豪,主要由企业主、炒房者、职业股民、金领组成。他们平均年龄40岁,地产是他们最主要的个人投资方向。


60%是企业主,他们拥有150万的可投资资产,20万以上的车和价值180万以上的住房。炒房者的占比达15%,主要投资房地产,拥有数套房产。10%是企业金领,大型企业集团、跨国公司的高层人士,他们拥有公司股份、高昂的年薪、分红等来保证稳定的高收入。10%是职业金融投资者 ,从事股票期货金融投资。富二代占5%左右。


3. 亿万富翁


2018年,净资产超过1亿人民币的超级富豪共有17万人,共持有资产25万亿人民币。



亿万富翁中80%是企业老板,拥有2000万的可投资资产,房产占比他们总财富的15%。15%是炒房者,房产投资占到总财富的八成以上。5%是职业金融投资者,现金及股票占到其总财富的70%,房产投资占财富20%。 


4. 财富自由


对于财富自由的理解,富豪们心中的期望值是不同的。千万级高净值人群认为,达到1.6亿元资产,才能财富自由。亿万人群认为,要3.6亿净资产,才能财富自由。


富人都做对了什么?


改革开放40年,中国经历高速增长,社会经历翻天覆地变化。


之前,创业是造富的主要途径。 很多富一代,是靠创业起家的。但是在现在这个快节奏纷繁的世界,很多都变了,创业的难度要比之前大很多倍。


现在的中国,从出口导向逐渐过渡到拉动内需,从重工过渡到第三产业服务业。国家方向变了,产业变了,思维模式也要跟着变。很多行业面临衰落,死亡。而且,中国人口红利优势在快速消失,劳动力成本上升,经济改革和体制改革进入转型期,企业正经历严峻挑战。


投资方面,中国的投资渠道有限,楼市限购,股市阴晴不定。现在很多人面临一个困局-----钱,不好赚了。


如果创富投资方式太单一,那么你的资产将不具备抗风险能力,一旦出现政策变化,就能让你的财产一夜回到解放前。


如何规避风险,如何守住来之不易的财富?唯有资产配置


在这个时代,这是获得财富的最重要方式之一。

 

1. 资产配置


根据标普投资法则,把家庭资产分成四个账户,其中第三个账户是投资账户,也就是钱生钱账户,一般占家庭资产的30%。


用投资方式去为家庭创造财富,包括房产、股票、基金、期货、企业投资等等。



富人之所以成为富人,因为他们早早看懂国内经济形势,开始深谋远虑为自己财富寻求可避风港湾。其中,重要的一项,就是海外资产配置。


这是未来的必经之路。


2. 海外资产配置


为什么要进行海外资产配置?因为,鸡蛋不要放在一个篮子里。


富人们,钱多了之后就会考虑如何实现财富的保值,甚至增值,越来越多的人开始全球资产配置。原则上,在投资组合中,要涵盖不同风险级别、不同收益水平、不同市场和不同流动性的投资标的。


资产之间的相关性要尽可能得小。这样,才会达到分散风险的目的。所以,海外资产配置原则有这3个原则:多资产类别,多市场(国家),多币种。


在海外投资额度上,中国富人们的平均海外金融投资额为398万元人民币。其中分散风险、子女教育、移民等是主要原因。



全球范围内的富豪,在海外的投资占比,达到了76%。



在海外资产投资选择上,房地产仍然是高净值人群最主要的个人未来投资方向。


原因很简单了。因为现在的很多富人,就是赶上中国房地产价值井喷的机会,攫取了自己的第一桶金。


中国人热衷的买房传统,在海外资产配置中也发挥得淋漓尽致。根据莱坊的数据发现,在海外投资上,房地产仍是很多中国人主要的投资部分。42%的高净值人士为未来两年的海外地产价格会稳健增长,25%人选择住宅投资。


以自住和第二居所占投资组合的比例,中国内地在亚洲位居首位,占比高达50%。海外投资和买房仍然是是未来三年的投资首选。



所以,这个世界上,有个神奇的定律,就是马太效应。这在富人身上得到淋漓尽致体现。


越是有钱,越是容易有钱。 富人和一般人的一个最大差异, 就是投资理念和投资态度。富者愈富、穷着愈穷,一般人成不了富人的原因之一不是差钱,是缺少用钱来赚钱的意识和决心。这世界上,撑死胆大的,饿死胆小的。


最后,用《锁麟囊》桥段,作为文章结尾。


我只道铁定富贵,一生注定。

又谁知人生数倾刻分明。

想当年我也曾撒娇使性,

到今朝哪怕我不信前尘。

谁又敢拍著胸脯說,能富一辈子呢?



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