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263亿!上涨18%!2019上半年Q2内地赴港投保数据出炉!

2019-09-03174
香港保险业监管局公布2019年上半年数据了!


香港保险业监管局(2019年8月30日)公布2019年上半年香港保险业临时统计数字,个人寿险新单总保费总额为$997亿港元,与2018年同期($841亿港币)比较,上升了18.5%!


其中,内地访客带来的新造保单保费在2019年稳步上升,有关新造保单保费高达$263亿港元,占个人业务总新造保单保费的26.4%。与2018年同期($223亿港元)比较,上升了18%!



内地客户2019Q2新保单


一、新单总保费

内地访客带来的新造保单保费在2019年上半年稳步上升,有关新造保单保费高达$263亿港元,占个人业务总新造保单保费的26.4%。

相比于2018年同期新单保费223亿港元,2019年上半年内地访客总保费稳步增长18%!



二、新单保单数量

内地访客带来的新造保单数逐年稳步增长,2019年上半年继续保持平稳,有关新造保单数量高达21.4万件,占个人业务总新造保单数量的29.1%。虽然从新单总保费从2016年的投保小高潮后回归理性,但是保单数量依然稳步增长。



三、新单保单类别

按新单保单数统计,内地访客购买重疾险的数量最多,2019年上半年占比为58%,低于2018年同期(62.9%),重疾险比例有所回落,但对内地访客持续具有较强的吸引力;其次为终身寿险,占比33.4%,较2018年同期(28.4%)有明显上升。万用寿险占比0.8%,比例上升,得益于太平金钻帝爵等网红产品。




按新单保费统计,内地访客购买终身寿险的保费最多,2019年上半年占比为55.7%,较2018年上半年上升(53.1%);其次为万用寿险,占比16%,较2018年同期(17.2%)下降。重疾险排名第三,占比11%,较2018年同期(13.2%)下降。



2019Q2新保单哪家强?


缴费期结构


2019年上半年,香港各寿险公司的缴费期结构有明显区别。
  • 友邦、宏利、汇丰人寿、恒生保险和保诚,整付保费收入占比非常高。
  • 中国人寿海外、汇丰、中银人寿、太寿香港、恒生保险则以小于五年期缴费的储蓄型产品为主。
  • 友邦、保诚、安盛三家公司的中长期缴费产品为主,主要是重疾险,保费占比高于其他公司。



业务渠道结构香港保险的主要销售渠道是代理人、经纪公司和银行。

  • 代理渠道中,友邦、保诚、宏利、安盛、中国人寿等公司的业务量明显较高。
  • 银行渠道中,以中国人寿海外、汇丰人寿、恒生保险、中银人寿为主,恒生保险和东亚人寿全部是银行渠道,而且这些公司多以港元保单为主。
  • 经纪渠道中,友邦、中国人寿海外、太平人寿香港、宏利、中银人寿、安盛的占比较高,而保诚、泰禾人寿占比较低,但也贡献一定比例的保费。


为什么买香港保险?


“香港保险起步早,资金池规模较大,分红基数高。内地保监会限定利率上限为3.5%,很多香港保险公司的利率可以做到6%甚至更高。


“香港保险”作为一款“保险”,首先已经能够定位到这些「优秀消费者」。“香港保险”是一份“海外保险”,是消费者为优化家庭资产配置、为未知风险预留更多解决方案的一种选择。



外币(尤其是美元)作为我们日常生活中很有可能会用到的货币(如子女未来的海外教育、海外就医、家庭出国旅游、购买进口商品等),在如今这个全球经济一体化的时代,更是一个家庭在优化资产配置过程中必不可少的一项资产投资。我们来看一个小例子:家庭A与家庭B最初都拥有100万人民币。两个家庭都希望未来送子女到海外读书,预计花费20万人民币。

  • 家庭A看涨美元,将20%的资金换为美元资产,即持有80万人民币与20万人民币的等值美元;
  • 家庭B则看跌美元,更倾向于持有人民币。

情景1:
10年后,美元与人民币的汇率与最初相同,两个家庭的购买力没有任何差别。

情景2:
10年后,美元对人民币涨20%,则:
  • 家庭A为子女出国留学准备的美元购买力没有改变;
  • 家庭B则需要花费24万(20万×120%)人民币来支付子女的出国留学费用,损失4万。

情景3:
10年后,美元对人民币跌20%,则:
  • 家庭A为子女出国留学准备的美元购买力没有改变;
  • 家庭B仅需要花费16万(20万×80%)人民币来支付子女的出国留学费用,节省4万。

为家庭配置了外币资产,可以减少家庭资产由于特定需求所引起的的价值变动。在三个情景中,无论美元对人民币是涨或跌,家庭A的购买力都没有变化,而家庭B则因为美元对人民币的涨跌有额外的损失或收益。生活不是赌博,平稳的增值才是健康正确的理财方式。


相比于对保险重要性的认同,对资产多元化配置重要性的认同,对于消费者而言,则需要更高的“金融素养”与一定的财富积累。没错,“香港保险”作为一款“海外保险”,在已经定位到「优秀消费者」的基础之上,又进一步定位到了中国最有发展潜力的「中产阶级家庭」。

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